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디지털 시대의 은행 원문보기 1

○ 분석 개요

- EU 내 가장 큰 은행의 지출(expense) 및 수입(income)을 분석하고, 디지털 시대에서 효율적인 비용 관리 방법 논의.디지털화를 뒷받침하는 주요 동인 및 디지털화로 인해 발생하는 은행의 비용과 가치의 재구성 패턴을 분석

○ 데이터 기반의 은행 운영

- 소비자들의 급격한 디지털화는 금융 공급자들의 디지털화를 이끌어 냄. 기업금융의 경우, 은행이 대출로 인한 수익성이 약화되자 디지털화를 통해 비용 절감을 도모하는 양상을 나타내고 있음

- 은행은 빅데이터 기반 예측 분석을 사용하여 보다 시장을 세분화. 가까운 미래에는 거의 대다수의 은행에서 신용평가를 위해 머신러닝을 적용할 것으로 예상. 이는 성과 저조한 대출 건에 대한 리스크 관리 향상에 기여

○ 정책적 제안

- 규제기관(regulators) 및 시행기관(implementing authorities)이 IT 변경에 따른 비용을 예상할 수 있도록 보장해야 함

- 자본 비용의 계산에 소프트웨어 비용의 역할을 재평가할 수 있는데, 완전한 면제는 은행으로 하여금 디지털화를 촉진시킬 수 있지만 다른 항목의 면제와의 관련성도 살펴볼 필요가 있음

- 새로운 규칙으로 인한 요구사항이 거래시스템의 효율성을 저해할 수 있는지의 여부를 고려 필요

- 데이터 보호 규칙이 적용되는 한, 규제기관 및 감독기관은 소비자와 기업 모두를 대상으로 대출 연체에 대한 조기 경보 제도를 일반화해야 함