□ 세계경제포럼(WEF)은 핀테크 기술의 발전이 금융서비스 시장에 미칠 영향 평가 보고서^*를 발표(‘17.8.)

  * Beyond Fintech: A Pragmatic Assessment of Disruptive Potential in Financial Services

○ 본 보고서는 금융 생태계의 경쟁 구조를 변화시킬 잠재적 8대 요인을 선정하고, 금융 산업에 미칠 효과와 사례를 정리 

① 비용의 상품화(commoditization)

 - 금융기관은 새로운 기술의 적용과 기업과의 협력을 통해 차별화를 위한 새로운 전략 창출 및 비용의 상품화를 가속화함

 
 - (사례) 싱가포르통화청은 시중 은행과 함께 국가적인 고객알기제도(Know Your Customer) 유틸리티를 개발해 금융 기관들의

    중복 투자를 막고 비용을 절감

② 수익의 재분배

 - 새로운 기술은 기업이 전통적 가치 사슬을 거치지 않고도 서비스를 제공할 수 있도록 가치사슬의 구성요소에서 창출되는 수익을

   재배치

 - (사례) Stripe는 과거 기업용 계좌를 가진 사업가만 이용 가능한 온라인 결제를 업주들이 쉽고 저렴하게 이용할 수 있도록 제공

 
③ 경험의 소유권  

 - 고객 경험에 대한 소유권이 제조 기업에서 플랫폼 기업으로 이동해 플랫폼을 제공하는 기업이 고객 데이터 분석이나 제품의

   분배 등에서 주도권 보유

 - (사례) 애플 앱스토어는 웹페이지 표지를 관리함으로써 어플리케이션에 대한 엄격한 통제권을 보유

④ 플랫폼의 중요성 증대

 
 - 단일 채널을 가진 금융기관 간 참여할 수 있는 방안을 제공하는 플랫폼은 향후 지배적인 모델이 될 예정

 - (사례) Tencent의 WeBank 플랫폼은 인터넷 상점으로도 활용되어 신용과 자산관리 서비스를 제공하는 다양한 기업의 제품을

    고객이 구매하도록 함

⑤ 데이터의 수익창출 기여

 - 데이터는 기업 차별화에 있어 갈수록 중요해지고, 다양한 원천에서 수집된 데이터가 통합되어 실시간으로 활용

 - (사례) Facebook은 고객의 참여를 높이고 더 많은 데이터를 수집하도록 모바일 어플리케이션의 기능 추가 및 개선

⑥ 노동과 자본의 역량 일체화

 
 - 인공지능과 같은 새로운 기술 개발은 ‘인재’를 정의하는 방식을 변화시켜 금융기관 인력구조가 크게 개편

 - (사례) Bank of America는 애플의 Siri와 아마존의 Alexa와 유사하게 고객의 질문에 답할 수 있는 챗봇인 Erica 서비스를 시작

⑦ 시스템적으로 중요한 기술

 - 기술 대기업의 핵심역량을 모방하고자 하는 기존 금융기관의 노력은 오히려 대기업에 대한 의존도를 높이는 결과로 이어져

   기술의 중요성이 더욱 강조

 - (사례) Amazon Web Services(AWS)의 데이터 저장 및 처리기술은 JP Morgan과 같은 금융 대기업에서 Xingnite 같은 창업

    기업까지 제공되어 금융서비스 생태계 근간을 형성

⑧ 금융적 지역화

 - 국가와 지역별로 서로 다른 규제적 우선 과제, 기술적 역량, 고객의 수요로 인해 금융서비스가 지역의 상황에 맞춘 지역 사업

   모델을 갖게 될 전망

 - (사례) 중국은 기술기업이 금융 산업의 변화를 주도하는 반면, 미국은 전통적 금융기업이 맡고 있으며, 유럽은 결제서비스

    지침을 도입할 예정

○ 그 밖에 금융 산업에 존재하는 불확실성이 영향을 미칠 전망

 - 디지털 아이덴티티의 대두, 데이터 흐름의 화폐화, 기술-관리 격차, 시스템 투명성, 기업 간 파트너십 협력문제 해결 등